如何計畫性投資消費:
通常我們看到想要的東西時，常常都是看我們的口袋裡有多少錢，足夠買下那些想要的東西時，往往慾望戰勝理智，先享受到[有]的優越感或虛榮心，再考慮事後的縮衣節食或抓東捕西的去攤平資金的破洞，因此，人前光鮮亮麗，人後則椎心刺骨，這是很要不得的做法。如果你養成每月儲蓄並做適當投資，用投資達到獲利目標之後超額的部份來做消費，如此，資金將會一直往上成長，這才是正確的做法。以下我舉三樣產品來做分析，不過，實際利率與複利計算並非實際精算之後的數值，僅供大家做參考。
1.想買一個LV的包包，價值3萬5000元，口袋目前只有3萬7000元，買下去，生活費剩2000元，該如何買到我想要的LV包包呢?
先設立3萬5000元的目標，等儲蓄投資獲利達到3萬5000元後，再做這個包包的消費，以下，我列出計畫性消費之後的資金計算。
a. 每月存5000元，一年有60000元，再加上本金原先有35000元，共95000元，投資股票報酬率以15%計算，該年度總資金累積為109250元(95000*1.15)，累積獲利為14250元(109250-95000)。
b. 第二年經每月儲蓄5000元之後，本金累積為169250元(109250+60000)，投資獲利15%，該年度總資金累積為194637元(169250*1.15)，累積獲利為39637元(169250-155000)。
c.也就是說，2年之後，可以做這個包包的消費，消費之後還剩下159637元(仍是超過成本155000元。) 雖然包包晚了2年才買到，但是經由計畫性的消費並沒有讓你過著買了包包之後，就要喝西北風的生活，不是嗎?
d. 還沒買到這個包包的變通做法，以其他低價而實用的包包取代，等計畫性投資達到目標之後，再做這個消費的打算，說不定到時有更新的包包，是不是?
e.以上只是舉這個包包為例子，事實上，很多東西都能這樣來做規劃，比如鑽戒、高級音響、汽車、房子…..等等非必要性的慾望產品，以下我再舉汽車和房子為例。
2.我想要買一台65萬元的1800CC國產車，目前手上只有5萬元，想用5年汽車貸款60萬
(年利率7%計算，只是假想利率，並非實際市場利率)，來買這一台汽車，買下後會有什麼後果呢?
(1)假設頭期款5萬元，買總值65萬的汽車(含保險、規費)，分5年貸款60萬，年利率7%計算，每月需付10700元(並非複利計算，實際金額應該比這個價位還多)，5年需付總額64萬2000元，如果月收入不足3萬元，想要貸款買車、養車，談何容易?除非汽車是生財工具，否則強烈不建議以這種狀況買車，因為買了車之後，生活不是享受而是增加負擔而已。
(2)如果採用計畫性投資消費，以相同條件做以下佈局將會有很大的不同。
a.每月儲蓄10000，一年有12萬，再加上原先本金有5萬元，共17萬元來做計畫性投資
，投資報酬率以15%計算，以下是投資時間及試算表，給大家做參考。
年度 累積本金(+12萬) 投資獲利累計(15%) 獲利(成本)
第一年 170000 195500 25500
第二年 315500 362825 47325
第三年 482825 555248 72423
第四年 675248 776535 101287
第五年 896535 1031015 134480
b.經由以上計畫性投資，一樣是經過5年，用貸款買車的方式，雖然能先享受使用汽車的方便，不過這5年的生活及保養費，想必是捉襟見肘、痛苦不堪。而經過計畫性投資後再做消費的方式，5年之後買下65萬的汽車，還有剩下將近38萬的餘額，雖然這5年沒有汽車代步，不過要用車時可以用租的(隨時都是新的，而且不用保養費、稅金)，生活方面也是非常充裕，不用擔心貸款繳不出的問題，此外，這僅是投資報酬率以15%(這是年度最少的投資報酬率，而且按照正確的投資心態和作法，虧損率幾乎等於零)來計算，如果投資報酬率更高的話，那麼資金累積的速度將更快，經由以上兩種消費方式，你會選擇哪一種呢?
3. 我想要在南部郊區買一棟三樓透天、前庭後院含雙車庫別墅，總價550萬(含所有規費、保險費)，自備頭期款50萬，500萬分20年貸款，(年利率3.5%計算，只是假想利率，並非實際市場利率)，每月需繳21562元(並非複利計算，實際金額應該比這個價位還多)，20年總繳款達5174880(應該不可能這麼少)，而月收入只有4萬不到的我，該選擇什麼方式購屋呢?
(1)頭期款50萬元，每月付21562元，生活費每月將只剩下不到2萬元，夠一個家庭做生活 開銷嗎?我強烈的懷疑，這樣的生活能讓我撐過20年嗎?萬一有什麼意外，我該怎麼辦?以上問題，是否也在你身上發生過?
(2)如果以計劃性投資消費，再來看看會有什麼不一樣。
a.每月儲蓄20000，一年有24萬，再加上原先本金有50萬元，共74萬元來做計畫性投
資，投資報酬率以15%計算，以下是投資時間及試算表，給大家做參考。
年度 累積本金(+24萬) 投資獲利累計(15%) 獲利(成本)
第一年 740000 851000 111000
第二年 1091000 1254650 163650
第三年 1494650 1718847 224197
第四年 1958847 2252674 293827
第五年 2492674 2866575 373901
第六年 3106575 3572561 465986
第七年 3812561 4384445 571884
第八年 4624445 5318111 693666
第九年 5558111 6391827 833716
第十年 6631827 7626601 994774
b.經由以上計畫性投資，有發現到嗎?不到10年的時間，就可以用現金買下550萬的透
天別墅，還有剩下將近100萬以上，你能想像這樣過生活和貸款購屋的差別嗎?沒錯，還沒買房子之前，可能要到處租房子或和家人一起住，這樣有什麼好處呢?就我來說，最大的好處就是1~2年就能找新房子住，而且可以規劃未來要買房子的格局，此外，10年之後，一次付清買了房子還能買車子還有剩，最重要的是，不必再被貸款拖著10年，這是很痛苦的事情，相信大家一定有很大的感受。
4.現在你還想要貸款買東西嗎?如果你擔心這種計畫性投資有很大的風險，難道貸款買車、買房子就不會讓生活過得更苦嗎?想一想是不是值得用短短的3~5年來嘗試自己學習投資，自己規劃，最後達到獲利消費的成就感，這是很值得驕傲的，希望這個觀念能改變大家的消費習慣。
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